100万円を一括投資と積立投資、どっちがお得か比較

資産運用のお悩み解決

資産運用する運用先はいくつもありますが、投資のタイミングは一括投資か積立投資のどちらかになります。

もしボーナスやその他の臨時収入で手元に100万円が入ってきたら、あなたはそのお金を一括投資するか、それとも毎月1万円づつ積立投資するか、あなたはどちらを選びますか。

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一括投資、積立投資はどっちがお得なの?

価格が上がるか下がるかのどちらか一方に動く場合

一括投資は安値の時に買い、高値になって売ることができれば、大きな利益になる。

要するに価格が右肩上がりの時は大きな運用益を出せる。

逆に高値で買って、安値で売ることになる右肩下がりの時は大きな損益となる。

では積立投資は一括投資に比べると、右肩上がりでの運用益は少なく、また右肩下がりの時も損益の幅を抑えることができる。

運用益も中程度の利益と損益となる。

価格がV字、逆V字の場合

V字・逆V字はこんなイメージ

一括投資の時は最初の値段に戻るので値段動きがあっても元に戻るようであれば、利益も損益もありません。

積立投資の場合は、V字のような値動きの時は利益を得る事ができるが、逆V字の時には損益が出てしまう。

まとめるとこちらの表のようになります。

価格一括投資の運用益積立投資の運用益
右肩上がり大きく利益中程度の利益
右肩下がり大きく損失中程度の損失
V字で値動き利益なし小から中程度の利益
逆V字で値動き利益なし小から中程度の損失

一括投資はハイリスク=ハイリターン、積立投資はローリスク=ローリターンと言えます。

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100万円で投資をスタートしやすいのはどっち?

スタート時の価格と今後の値動きを予測することを考えると、一括投資よりも積立投資の方がスタートしやすいでしょう。

一括投資の場合は、買うタイミングが非常に重要になってきます。

手に入った100万円をすぐにでも投資したい気持ちが先走って、高値つかみををして、大きな損失につながったり、間違った投資先を選ぶ可能性も高くなります。

個別銘柄の株式や投資信託であっても、価格は様々な要素が絡み合って決められています。

それを予想することはプロであっても非常に難しいことです。

積立投資の場合は、毎月決まったタイミングで機械的に投資していくので、ドルコスト平均法の効果も得られ、投資を開始するタイミングをそこまで意識する必要はありません。

積立投資の際によく使われる「ドルコスト平均法」とは、高値の時には少なく、安値の時には多く買うことで、購入単価を平均化していく事を言います。

毎月積立てるという事は複数のポジション(毎月が投資開始月)となるので、始めたいと思ったときに始めることができます。

精神的な面から見ると、一括投資の場合は、投資開始のタイミングでも気を使い、投資後も常に価格がどう動くのかハラハラしながら見ていくことになるのでストレスは大きいです。

積立投資の場合は、毎月決めた金額を自動的に投資することになる、一括投資に比べると常に値動きをチェックする必要もないので、ストレスは少なく精神的には安定します。

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初心者には毎月1万円の積立投資がおすすめ

一括投資も積立投資もそれぞれメリット、デメリットがあるが、特に投資に関して初心者の人に私がおすすめするのは、長期で積立投資をすることです。

短期に一括で投資するよりも長期で積立てで投資することでリスクを抑えることができます。

またドルコスト平均法による価格の平均化も長期の場合に効果を発揮するからです。

そして何よりも精神的なストレスが少なくなるのが大きいです。

もし短期に運用益を上げたいと考えるなら一括投資でも構わないが、初心者がにはあまりお勧めで来ません。

どうしても一括での投資をしたい場合は、半分の50万を一括で、残りを1万円づつ積立という方法も考えられます。

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まとめ

それぞれ一長一短あるが、この投資が何の為の投資なのか、目的を一度考えてもらいたい。

100万でも10万でも1万でも、遊びで投資をするような事はないと思う。

金額が幾らであってもあなたの大切な資産です。

その上で目的を達成させる為には、一括と積立をミックスして投資する方法も考えられる。

また資産運用は目的を達成する為の手段なので、それ自体が目的にならないようにして下さい。

これから資産運用を始めたいけど、まだそんなにお金を掛けたくないと思っている方は「資産運用の初心者が1万円から始められる、おすすめの運用先」をご覧ください。

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40代のサラリーマン経営者です。現在は海外の子会社で勤務しております。自分の体験も含め国内、海外での資産運用の情報をこちらのブログからお伝えしたいと思います。

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