海外での投資を考えたことはありませんか？
でもこんな理由で一歩、足を踏み出せない方はたくさんいます。
- 日本語が通じない、現地の言葉が話せない
- 騙されらどうしよう
- そもそも日本での投資経験もない
そんな悩みを抱えているあなたに、このブログでは特に香港オフショア地域での銀行口座の開設から、オフショア生命保険の契約までをまとめて書きたいと思います。
まずオフショアとは何か？
オフショアとは
ショア（shore）は「岸」という意味。オフ（off）は「〇〇から離れる」などの時によく使われます。オフショア（offshore）とは、直訳では「岸から離れる」という意味になり、日本語にすると「沖合」という意味になります。
投資の場合は、「オフショア投資」「オフショア保険」「オフショア地域」などの言われ方をします。
投資や金融関係の際にオフショアと表現した場合には、「沖合」という意味ではなく「税金などが優遇（低いもしくは、無し）された場所」という意味で使われている事が多いです。
香港は運用益に対して「税金がかからない」ので投資するあなたにとっては非常な有利な地域です。
オフショア地域は香港以外にも、シンガポールやイギリスのマン島などが有名で、それ以外にも世界におよそ40カ所以上の国や地域がオフショア地域と呼ばれています。
投資する側のメリットは運用益に税金がかからないのですが、ファンドマネージャー（運用責任者）となる企業も法人税が安いので、その分の投資にかかる手数料なども安くなります。
また香港であれば、日本から格安航空機なども飛んでいるので、何かあってもアクセスがしやすいのもメリットになります。
香港は資産運用をする環境としては最適な地域となります。
香港のHSBCの銀行口座を開設
資産運用をするには銀行の口座が必要です。香港で一番有名な銀行はHSBC銀行です。
- H：Hong Kong（香港）
- S：Shanghai（上海）
- B：Banking（バンキング）
- C：Corporation（コーポレーション）
これらの頭文字をとってHSBCと呼んでいます。これを聞くと中国の銀行かと思うかもしれないが、実はイギリスに本社がある銀行です。
資産運用の方法によっては口座の開設が必要ない場合もありますが、外貨での通貨を持つことは今後インフレ対策にもなるので、持たない事よりもメリットは大きいと思います。
インフレについて詳しくはこちらをご覧ください。
香港で銀行口座を開設する方法はいくつかあるが、「口座開設ツアー」に参加するか、もしくは個人旅行のついでに開設するか、もしくは口座開設ツアーに乗らずの個人で行くか。
もし間違いく口座開設をしたい場合は、必ずサポート会社を探して、そこが主催している口座開設ツアーに参加するか、個別にサポート会社に連絡を取って個人で手配をして行く方が、失敗は少ないと思います。
私からもサポート会社を紹介することは出来るので、もし興味があれば「お問い合わせ」からご連絡下さい。
私が香港をお薦めする理由はこうした雰囲気を楽しんでもらいたいのとは他にあります。もし交通費を払って、ホテル代も払って、観光費用も払って香港旅行にいくのであれば、ついでにHSBCなどの銀行口座を開設した方が、後から気づいた時にまた香港に行くよりもコストは安くなり、お財布にも優しいからです。
ちなみにHSBCは年々口座開設が厳しくなっているようです。詳しくはこちらをご覧ください。
私の場合、最初はツアーに参加しようとしていたのですが、タイミングがあわず、結局は自分で飛行機やホテルなどを手配して一人で香港にいきました。
HSBC銀行で口座を開設する場合、英語か中国語を使って契約をしなくてはなりません。
言葉があまり得意じゃない場合は、日系の「ニッポンウェルス（NWB）」という銀行もあります。こちらであれば日本語で口座開設ができるので、一人で行っても口座開設ができると思います。
この銀行では「eNWB」というサービスを提供しており、1万円からの積立投資もできます。資料請求を以前にしたので、こちらも参考にしてください。
香港のオフショア保険への投資
口座開設が終わったら次は資産運用をする商品を選びます。
私は事前にプルデンシャル生命保険とサンライフの学資保険の提案を受けていたので、この2つを投資先として選びました。
また先ほど紹介したニッポンウエルス（NWB）でも、各種ファンドを用意しているようです。
世界最大の金融市場に拠点を構えてるだけあって、投資信託もアメリカや世界で販売されているグローバルな商品が中心で、ファンドリストから過去５年の運用益を見てみると１５％を超える商品もあり、長期での投資で考えると１５％はなかなか嬉しい商品ですね。
まとめ
日本の銀行にお金があっても0.01％の利息しか付きません。それに政府と日銀が進めているインフレ政策によってゆっくりと物価は上昇しています。
日本は超低金利、銀行の利息は0.01％程度です。
政府と日銀が物価上昇２％を目標に、インフレ政策を推し進めています。じわじわと物価上昇は私たちの生活に近づいてきています。2017年に総務省が発表した消費者物価指数は前年度に比べて0.5％の上昇でした。
銀行の利息が0.01％で物価の上昇率が0.5％です。既に物価上昇に銀行に預けておくだけでは追いつくことは出来ません。
これからの時代は個人が主体的に資産運用をしていかなければなりません。なぜなら10年後、20年後にはしている人としていない人が格差が生まれます。
もちろん「する」「しない」を選ぶのはあなたですが、私は資産運用をすることをおすすめします。
どのように自分の資産を守り・運用していくのか、今回出会えた香港のオフショア生命保険には、日本にいたら知る術も、また知ったとしても行動を起こせていなかったと思います。
これらブログ以外にもを香港で資産運用をする時の参考となる記事一覧。
海外送金の手数料を安く抑えることが出来るこちらのサービスもおすすめです。
お知らせ！
この度、初noteを書きました！
「香港オフショア保険の真実」
- 日本人は香港オフショア保険の契約ができなくなるのか？
- 契約方法は？
- HSBC口座の開設は？
- オフショアだからといって税金がかからないはウソ
- IFAが全て運用責任者ではない
これらについてお伝えしています。
価格は300円です。
あまり他では聞けない情報も入っているので、それくらいの価値はあるかと・・・
売れ行きによっては値段を変更するので、お早めに！
追記：2019/07/18
金額を1000円に変更しました。
直接現地のIFAに聞かないと分からない事や、新しい仕組みについて解説しているのは、このnoteでしか読めない情報です。
まぁその分の人件費だと思っていただければ、また今度香港に行ってまた新たに情報も仕入れてくる予定なので、今後の更新も含め価格を変更いたします。
