資産運用の平均リターンはどれくらい？【投資信託編】

資産運用の「投資信託」といえば初心者が投資を始める時に必ずといっていいほどの名前が上がります。

ただ一般的には個別の株式投資の方が、投資信託よりも投資効率もリターンも高いと言われています。

そこで今回は資産運用での投資信託の平均リターンはどれくらいのあるのか確認してみたいと思います。

投資信託の平均リターンは？

更新日：2019年5月現在

こちらは主要なインデックスのリターンになります。

リーマンショックやアベノミクス、トランプ大統領の保護主義的な政策などにより、短期的なマイナスはあります。

しかし長期的に20年間のリターンを平均すると約５％となります。

株式での投資の場合は７％と言われているので、確かにそれに比べると低いですが、株式投資は個人で銘柄を選んで投資をしていかなくてはいけません。

それに比べ投資信託の場合は、各ファンドの運用責任者が投資先を選び決めていくので、あなたへの負担を考えると差の２％は安いのかもしれません。

続いて、投資信託のリターンとは何なのか、もう少し詳しく見ていきます。

資産運用でのリターンとは？

リターンとは投資した結果、企業の業績、景気のサイクル、マーケットの動向に応じてプラスになった収益や、マイナスになってしまった損失の両方の事を指します。

リスクの大きい投資信託を選んだ場合には、収益と損失の上下の幅が大きくなり、大きな収益を期待することができるが、その分大きな損失を生む可能性があります。

一方リスクの小さい投資信託を選んだ場合には、収益と損失の振れ幅が小さくなるので、小さな収益しか期待はできませんが、損失の方も小さく済みます。

ですので投資信託を選ぶ場合には、その資金をどのような使い道（最終的に何使うお金か）を今一度考え、慎重に投資する必要性があります。

資産運用は「長期」「分散」「積立」が基本

長期投資とは短期間で売買を行わずに10年、20年と長期に渡り投資を繰り返すことです。

それにより投資による成果のふり幅を小さくしてなるべくリスクを軽減させ安定したリターンを期待できるものです。

また分散投資とは、複数の投資先、投資の時間を分散することです。

これにより世界情勢、マーケットの変動が激化してもリスクを抑えることができ過剰に気にしすぎる事なく投資を続けていけるものです。

積立投資とは、一度にまとまったお金を投資するのではなく毎月決まった日に自動積立していき、そのお金で投資していくものです。

少額から投資することができ長期に渡って積立されていくので若い方に人気があり、先々に確認した際に大きな金額になっていることが予想されるものです。

投資信託ならアクティブよりインデックスがおすすめ

投資信託の運用にはアクティブ型とインデックス型があります。

※先ほど20年間のリターンの平均が約5％になったのがインデックスです。

アクティブはその意味の通り、良いリターン結果を出そうと投資信託の運用者が積極的に動くものであり、インデックスは東証株価指数（TOPIX）や日系平均株価の動きに連動させていくことを目標とした投資信託です。

インデックスがおすすめの理由３つ

１、シンプルで分かりやすい

企業の業績や将来性などをわざわざ分析等を行わなくて済み、毎日のニュースや新聞で東証株価指数や日系平均株価をチェックできるため価格確認がわかりやすいこと。

２、運用者（あなた）に左右されることない

はじめから運用責任者が決めた銘柄が組み入れられているため信託報酬の手数料も安く済むこと。

３、安定して強いインデックス

上昇相場では運用者の腕によるため良い運用者であればアクティブが良いが、下落相場なども含めた長期で見たときにはアクティブよりもインデックスの方が運用成績がよくなると統計で言われていること。

その他にも手数料が低くコストを抑えられる分、積立投資による資産形成やイデコを利用した年金作りのため運用されていることが多くインデックスがおすすめと言えます。

インデックス投資なら「ウェルスナビ」がおすすめ

もしこれから投資信託で資産運用を始めるのであれば「ウェルスナビ」がおすすめです。

ロボットアドバイザーがあなたに代わって資産運用をしてくれるサービスを提供している会社の中では最大級の預かり資産を運用しています。

WealthNaviは、2016年7月の正式リリースから約3年7カ月となる2020年2月13日時点で、預かり資産2300億円、口座数28万口座を突破しました。今後も「長期・積立・分散」の資産運用に取り組む方々をサポートできるよう、サービスの改善やわかりやすい情報発信を続けていきます。https://t.co/ABfl3Spja7

— WealthNavi（ウェルスナビ） (@WealthNavi) February 14, 2020

続いてウェルスナビの特徴を紹介します。

■ロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」の主な特長

1．すべておまかせの資産運用
ノーベル賞受賞者が提唱した理論などに基づいた世界の富裕層や機関投資家が利用する資産運用アルゴリズムや、最先端の機能で、高度な知識や手間なしに、自動で国際分散投資を行います。

2．中長期的に安定的に資産を形成していきたい働く世代へのサービス
ロボアドバイザーが最適ポートフォリオを作成、個人投資家が陥る心理的な壁に邪魔されることなく適切な資産配分の維持や、為替などのリスクの分散を図る積立投資の継続など合理的な投資行動を実現します。

3．高い機能で効果的・効率的な資産運用をサポート
中核となる技術について特許を取得している「リバランス機能付き自動積立」や「自動税金最適化（DeTAX）」機能が、お客様の効率的・効果的な資産運用をサポートします。

4．明瞭な手数料、資産運用アルゴリズムもホワイトペーパーで公開
手数料は預かり資産の評価額に対し1％（現金部分を除く、年率、消費税別※）のみ。また、資産運用アルゴリズムをホワイトぺーパーで公開しており、ホームページ上でどなたでもご覧いただけます。

引用：預かり資産・運用者数No.1 ロボアドバイザー（※１）「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1600億円を突破

このように世の裕福層、機関投資家が利用しているアルゴリズムを持ったロボットアドバイザーがあなたの資産運用を支えてくれます。

また投資先は「ETF」といわれ、金融商品取引所に上場しているインデックス型の投資信託です。

まずはウェルスナビが提供している無料の「リスク許容度チェック」で、あなただけのシミュレーションを見てみましょう。

無料のリスク診断はコチラから

まとめ

今回は資産運用での平均リターンはどれくらいなのかご紹介してきました。

株式投資よりは投資効率の落ちる投資信託ですが、それでも平均約５％の利回りを出しています。

またウェルスナビなのでロボットアドバイザーを活用することで、あなたの資産運用における心理的なストレスの負担を軽減させます。

もしこれらから始めるのであればウェルスナビがおすすめです。